Si uds. es propietario de un automóvil, las leyes del estado de la florida exigen que uds. adquiera dos tipos de seguros: (1) “seguro contra danos personales” (PIP – Personal Injury Protection) en el valor mínimo de USD$10,000 y (2) “seguro contra danos de bienes móviles de terceros” (PDL – Property Damage Liability) con un valor mínimo de también USD$ 10,000. esta exigencia se aplica mismo para turista o residentes temporarios que residen en la florida por 90 días o mas, y las personas deben estar continuamente vigentes durante todo el periodo de licencia y registro del automóvil. Al comprar un seguro de automóvil, certifíquese también que tanto el corrector como la aseguradora, estén debidamente licenciados por la agencia de seguros del estado de la florida, a vender seguros en este estado.
El departamento de vehículos automotores (DMV – Department of motor vehicules) tiene la autoridad para suspender su licencia de conducir (drivers license) y el registro de su automóvil si ud. no esta portando las póliza de los seguros arriba referidos. Si por alguna razón la aseguradora cancelar su póliza, su licencia de manejar podrá también ser suspendida. La primera ocurrencia. Ud. deberá probar que es portador de la debida póliza del seguro a pagar la multa de $150 dólares para recuperar su licencia de conducir. Multas por violaciones subsecuentes serán determinadas de acuerdo con la infracción.
Si ud. tiene un accidente o infringe las leyes de transito (ejem: manejar alcoholizado) sin estar portando los seguros arriba referidos, con base en la ley de responsabilidad financiera de la florida (Financial responsibility law) a uds. se le podrá exigir a adquirir (mas que los dos seguros arriba citados) una póliza de seguro adicional (Bodily Injury Insurance) para cubrir danos que por ventura pueda causar a terceros, con limites de $10.000 por persona, y US$20.000 total por accidente.
I- Seguro Contra Danos Pessoais (PIP):
El seguro contra danos personales (PIP) cubre las siguientes pérdidas, independiente de quien tenga sido la parte culpable o causadora del accidente:
- 80% del valor de sus cuentas medicas;
- 60% del valor de sus perdidas salariáis;
- 100% del valor de las costas tenidas con servicio domestico o personales, en consecuencia del accidente, como por ejemplo, baby-sitter para sus niños, jardinero, etc.;
- US$5,000 en el caso óbito.
Para recibir beneficios mayores, uds. puede (1) modificar su PIP incrementando el pagamiento de las cuentas medicas para 100%, y de las perdidas salariales para 80%; o (2) incrementar los limites mínimos de US$10.000 para US$20.000 o hasta mas. Algunas aseguradoras no ofrecen incrementos de los límites, mas ofrecen otras opciones.
El seguro PIP cubre a uds., a sus dependientes, pasajeros y conductores licenciados que manejen su automóvil con su permiso, también por danos que uds. sufrir como pasajero dentro de uno automóvil de nutren, o se es atropellado cuando el transeúnte (pedestre) o andando de bicicleta. En el en tanto su seguro PIP no cubrirá un pasajero que tenga su propio seguro PIP, o que sea propietario de un automóvil y no sea portador del seguro PIP.
En accidentes que ocurren fuera del estado de la florida, el PIP le cubrirá solamente a uds. y o miembros de su familia. En estés casos, uds. deberá estar manejando su propio automóvil o ser unos de los pasajeros.
Es de fundamental importancia escoger apropiadamente del valor de la franquicia (deducible), que puede ser US$250, US$500, US$1.000 o US$2.000, pues después de un accidente, uds. es responsable por el pagamento de la franquicia, y la aseguradora es responsable por el pagamiento del valor que excede el valor de la franquicia, o sea, el restante de la cuenta aprobada, dentro de los limites de su póliza. Uds. no es obligado a tener franquicia en su propia póliza del grupo PIP. Esto es opcional.
Ejemplo de pagamiento efectuado por la aseguradora con PIP:
Si uds. sufrir un accidente la cuenta médica queda en US$10.000 dólares, la aseguradora pagara 80% del valor de la cuenta médica, o sea, US$8.000, dejando un restante de US$2.000 sin pagamiento (este valor restante podrá ser exigido o no por la clínica medica que te atendió). Por lo tanto, si la póliza tiene una franquicia de US$2.000, la aseguradora sacara este valor del beneficio de US$8,000, pagando US$6,000 solamente, y uds. será responsable por el pagamento de US$4.000 (US$2.000 relativos a los 20% que de praxe no son pagos por el seguro – a no ser que uds. tenga un seguro PIP que cubra lo 100% de las cuentas medicas – SUMADOS a los US$2.000 relativos a la franquicia. Por lo tanto, evalúe bien sus opciones en la hora de comprar su seguro, pues cuanto mayor sea la franquicia, menor será el costo mensual del seguro, mas en contrapartida, menor serán los beneficios pagados por la aseguradora.
II- Seguros contra danos y bienes móviles de terceros (PDL):
El seguro contra danos a terceros (PDL) cubre danos causados por su automóvil, y por falla del conductor (que pueden ser miembros de su familia que vivan con uds.) o de otras personas, puede ser un automóvil en movimiento o parado, o también una cerca, poste de telefónico, construcción o animal. Dependiendo de los términos y condiciones de su póliza, este seguro podrá talvez cubrir por danos causados por un conductor (sin ser miembro de su familia que viva con uds.) que tenga conducido su vehiculo con su permiso.
Existen otros tipos de seguros que uds. puede adquirir, siendo de solamente el PIP y el PDL obligatorios. Otos tipos de planes de cobertura incluyen:
- Seguro contra lesión corporal causada a terceros (BIL – Bodily Injury Liability Coverage) indemniza a la victima de accidentes por lecciones serias y permanentes o por óbito ( en un valor que pude llegar hasta el limite máximo de la póliza – dependiendo de la seriedad de las lecciones). La aseguradora se responsabilizará por su representación legal se uds. es procesado judicialmente. Su aseguradora podrá talvez pagar hasta por la lecciones causadas a terceros cuando uds. o miembros de su familia (que viven con uds.) provoquen el accidente manejando el vehiculo de otro. Este seguro podrá también cubrir los danos causados por alguien que tenga conducido su automóvil, con su permisos.
- Seguro contra danos sufridos por su automóvil a través de colisión (collision coverage), cubre reparos o substitución de su automóvil, independiente de quien halla provocado el accidente.
- Seguro Global (comprehensive Coverage) cubre los danos sufridos por su automóvil a través de otras formas sin colisión, como por ejemplo, a través de incendio, robo, vandalismo, tempestades, inundaciones, animal en la carretera, etc.
- Seguro contra conductores sin seguro (UM – Uninsured/Underinsured Motorist) cubre por lesiones corporales serias sufridas por uds., o por sus pasajeros, o miembros de su familia, causadas por otros conductores, cuando este conductor culpado no tenga seguro, o cuando el seguro no sea suficiente para cubrir los danos sufridos. El seguro UM cubre mismo que uds. sufra el accidente cuando este viajando en el vehiculo de otra persona, o cuando transeúnte (peatón) o andando en bicicleta. Este seguro cubre cuentas medicas y perdidas salariales que sean superiores a la cobertura efectuada bajo su PIP, y cubre también por danos, dolor, sufrimiento, angustia mental, traumas psicológicos, inconveniencia (PAIN & SUFFERING) o cuando uds. sea la victima de una lección seria y permanente, o óbito.
- Seguro para cobertura de cuentas medicas (Medical Payments): cubre cuentas medicas (suyas, o de miembros de su familia que vivan con uds. o de pasajeros de su vehiculo) por lecciones en accidentes, independiente de quien halla sido la parte culpable/causadora del accidente, hasta el valor limite de su póliza. Este seguro también cubre por sus lecciones sufridas en consecuencia de un accidente ocurrido o viajando en un automóvil de otra persona, o si uds. es atropellado como transeúnte (pedestre) o andando en bicicleta. Como el seguro PIP cubre apenas 80% del valor de sus cuentas medicas, este seguro cubriría los 20% restantes. Este seguro también cubrirá las cuentas medicas que exceden el límite de su póliza del PIP.
- Seguro para remolque (Towing): ofrece remolque o servicio de calle a los asegurados. Mas su póliza puede ser cancelada por pedidos excesivos sin accidentes.
- Seguro para renta de carros (Rent Reimbursement): en caso de accidente, la aseguradora re embolsara la renta de uno automóvil semejante al suyo.
Recomendaciones Útiles:
- Es su responsabilidad de mantener su póliza del seguro vigente. Este siempre conciente del periodo de vigencia de su póliza, y jamás se olvide de renovar su seguro.
- Lea siempre las notificaciones que reciba de su aseguradora o correctora de seguros. Si uds. recibe una notificación de cancelación (cancelation notice), uds. debe renovar o adquirir otro seguro inmediatamente.
- Tenga siempre consigo (en la bolsa o en su carro) su comprobante de seguro (Insurance Card), pues si lo parad la policía y no tiene su comprobante, podrá ser multado y tendrá que comparecer en la corte a fin de enseñar al juez su comprobante del seguro.
- Evite siempre violar cualquier ley de transito. Cuanto mayor su numero de multas y o accidentes, peor su record de conducir (Driving Record). Y mas alto será el costo de su seguro. Si uds. llega a ser considerado un conductor de alto riesgo (High Risk Driver) tendrá la dificultad de encontrar una compañía que le quería asegurar. En contrapartida, varias aseguradoras ofrecen descuentos para conductores con records libres de cualquier multa y accidentes (Good Driver Discount).
- Cuando uds. financie su automóvil, la institución financiera puede exigir le a tener seguro contra colisión y global, (collision coverage & comprehensive coverage – (2) y (3) explicados arriba). Por lo tanto, una institución financiera NO le puede obligar a comprar su seguro de una determinada aseguradora o de un determinado corrector, uds. tiene el derecho de escoger suya aseguradora y o su corrector.
- Si uds. tiene un carro financiado y para de pagar su seguro, la institución financiera podrá adquirir un seguro para proteger su automóvil, y adiciona el costo de este a su mensualidad, que le costara mucho mas, comparado a su propio seguro.
- Si uds. adquiere un vehiculo vía "leasing", las leyes de la florida exigen que uds. obtenga el seguro BIL (explicado arriba) con una cobertura mínima de cien mil dólares (US$100.000) por persona, y US$300.00 por accidente.
- Si uds. es victima de un accidente automovilístico, llame la policía para que sea haga una pericia del accidente; anote la placa del automóvil culpado, y se posible, el nombre y teléfono de personas que vieron el incidente; saque foto de los automóviles y de la escena del accidente, si trae consigo una cámara fotográfica o de video; si siente dolor o esta lastimado, no rechace tratamiento medico ofrecido por la ambulancia (paramedics) temiendo cuentas medicas futuras; mucha cautela con su descripción del accidente hecha al conductor del otro vehiculo, al policial investigador, y a su aseguradora (si uds. reportar de inmediato el accidente a esta), pues una sentencia indebida o cualquier admisión de falta, será ciertamente usada contra uds., al fin de eliminar o reducir beneficios que uds. podría recibir.
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